Утверждено Правлением
ЗАО “КИКБ”
Протокол № 2024/05___
от “_8_ ” февраля 2024г.
Приложение №1 к Кредитному договору
Настоящее Приложение №1 является неотъемлемой частью Кредитного договора (далее именуемое «Кредитный договор»), заключенного между Заемщиком и Закрытым акционерным обществом «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк» («Kyrgyz Investment and Credit Bank») (далее именуемое «Банк»). При подписании Заемщиком Кредитного договора Заемщик целиком и полностью присоединяется к настоящему Приложению. Заемщику необходимо внимательно ознакомиться с настоящим Приложением.
1. Общие положения
1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме и на условиях, указанных в Кредитном договоре, а Заемщик обязуется использовать его по целевому назначению, возвратить его Банку и уплатить за пользование кредитом проценты в соответствии с условиями Кредитного договора.
1.2. Выдача кредитных средств производится не позднее 1 (одного) месяца со дня подписания Кредитного договора.
1.3. При выдаче кредита траншами Заемщик представляет Банку Заявку на выдачу кредитных средств по каждому траншу отдельно.
2. Обеспечение кредита
2.1. Для обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Заемщика, предоставляется обеспечение, указанное в Кредитном договоре.
3. Порядок предоставления и возврата кредита, начисления и уплаты процентов
3.1. Начисление процентов за пользование кредитом производится со следующего дня выдачи Банком кредита Заемщику и производится ежемесячно, исходя из равного фактическому количеству дней в месяце и количеству дней в году равного 360 дням до полного возврата кредита.
3.2. Проценты за пользование кредитом начисляются на непогашенный остаток основной суммы кредита.
3.3. Начисление пени начинается со дня возникновения просроченной задолженности по основному долгу кредита и/или процентам по нему и производится на сумму просроченной задолженности по кредиту в течение каждого календарного месяца, исходя из фактического количества дней в месяце и количества дней в году равного 360 дням вплоть до полного погашения просроченной задолженности.
3.4. Погашение основной суммы кредита и уплата процентов производится Заемщиком в той валюте, в которой выдан кредит и не позднее 16-00 часов даты погашения согласно Графику погашения кредита, указанному в Приложении «A» к Кредитному договору.
3.5. «Дата погашения» означает день уплаты процентов и/или основной суммы кредита или день досрочного погашения или других платежей, предусмотренных Кредитным договором. В случае если Дата погашения приходится на нерабочий день, то Датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.
3.6. Досрочное погашение кредита полностью или частично производится Заемщиком в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей.
3.7. Погашение кредита и уплата процентов, а также других платежей перед Банком по Кредитному договору производится Заемщиком:
- путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка;
- путем перечисления на счет, указанный Банком;
- через платежные терминалы и мобильное приложение Банка;
- иным путем, согласованным Сторонами.
3.8. В случае внесения неполной суммы Заемщиком, подлежащей погашению, и/или по требованию Банка, то применяется следующая очередность погашения задолженности по кредиту:
(1) основная сумма кредита;
(2) издержки по взысканию задолженности;
(3) проценты за пользование кредитом;
(4) неустойка (штраф, пеня);
(5) сумма страховой премии;
(6) суммы возникшего овердрафта по карточным счетам (в том числе технического, дозволенного);
(7) убытки.
4. Права и обязанности Сторон
4.1. Банк вправе:
4.1.1. При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк вправе реализовать свои права, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики, путем списания в одностороннем бесспорном порядке списывать денежные средства с любых счетов Заемщика, открытых в Банке в счет погашения суммы кредита и процентов по нему, включая неустойки, комиссии, и иных расходов и предпринять иные меры по взысканию задолженности, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.
4.1.2. Потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и иных подлежащих выплате платежей по Кредитному договору при наступлении одного из следующих случаев:
1) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе возникновение просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов вне зависимости от суммы просроченной задолженности;
2) утрата залога (угроза утраты), ухудшение состояния залога, снижение его стоимости;
3) прекращение Договора страхования залога: расторжение, истечение срока;
4) нецелевое использование Заемщиком кредита;
5) информация и документы, предоставленные Заемщиком для получения кредита, окажутся недостоверными;
6) предъявление исковых требований в отношении Заемщика, которые могут повлечь несостоятельность (банкротство) или существенно ухудшить финансовое положение Заемщика.
4.1.3. В случае снижения стоимости залога обратиться к Заемщику с требованием предоставления дополнительного обеспечения обязательств по Кредитному договору.
4.1.4. В течение срока действия Кредитного договора в любое время производить проверки залога и платежеспособности Заемщика, а также запрашивать необходимую информацию у работодателя Заемщика.
4.1.5. Продать, уступить, передать или иным образом распорядиться всеми или частью своих прав или обязательств в соответствии с Кредитным договором и другими договорами с согласия Заемщика. Уступка требования по кредиту производится с согласия Заемщика и оформляется отдельным соглашением. Требования настоящего пункта не распространяются в случаях предоставления Банком кредитного портфеля в качестве залога. Банк вправе разглашать такую информацию, касающуюся настоящей сделки (в том числе, без ограничений, предоставить копии любых договоров), если Банк сочтет надлежащим, в связи с любой предложенной продажей, передачей, уступкой или иным способом распоряжения, предусмотренных настоящим пунктом.
4.1.6. Отказаться от предоставления Заемщику кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок.
4.1.7. Передавать информацию об условиях Кредитного договора и последующих сделок, связанных с ним, кредитным бюро.
4.1.8. Принимать платежи, направленные на погашение кредита от любых третьих лиц. Банк не несет ответственности за взаимоотношения как текущие, так и последующие между Заемщиком и таким третьим лицом, возникшие прямо или косвенно в процессе погашения задолженности Заемщика.
4.1.9. Застраховать и поддерживать в течение срока действия Кредитного договора Заложенное имущество против всех рисков убытков, ущерба и ответственности в страховой компании и на условиях, приемлемых для Банка, с указанием в страховом полисе Банк как единственного лица, получающего страховое возмещение.
4.1.10. Запрашивать в предусмотренном законом порядке информацию о Заемщике, а также его имуществе из государственных органов, органов местного самоуправления и негосударственных организаций.
4.1.11. Банк вправе резервировать денежные средства в размере платежа (взноса) по Графику погашения кредита на счете Заемщика, открытом в Банке, за 1 рабочий день до даты погашения кредита в счет погашения взноса по кредиту Заемщика, в случае если день погашения кредита подпадает на следующий день после выходных/ праздничных дней и днем зачисления будет считаться следующий рабочий день после выходных/праздничных дней.
4.2. Банк обязуется:
4.2.1. Предоставлять Заемщику по его запросу выписки по погашению задолженности по кредиту и иные справки по его запросу в течение 3 (трех) рабочих дней;
4.2.2. Предоставить Заемщику по надлежаще оформленному заявлению информацию о полученном по Кредитному договору кредите и о соблюдении кредитной дисциплины Заемщиком по данному кредиту для её предоставления в другое финансово-кредитное учреждение в течение 3 (трех) рабочих дней с момента поступления заявления в Банк.
4.3. Заемщик вправе:
4.3.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат кредита на условиях, предусмотренных пунктом 3.6. Кредитного договора.
4.3.2. Передать все или часть своих прав или обязательств по Кредитному договору только с предварительного письменного согласия Банка.
4.3.3. Отказаться на безвозмездной основе от получения кредита в период после заключения Кредитного договора и до момента получения Заемщиком денежных средств.
4.4. Заемщик обязуется:
4.4.1. Обеспечить исполнение обязательств по погашению кредита и уплату процентов в соответствии с Графиком погашения кредита.
4.4.2. Предоставлять Банку сведения о доходах один раз в 6 (шесть) месяцев, а в случаях смены места работы или изменения размера дохода - незамедлительно.
4.4.3. При получении кредита, а также при последующем изменении условий Кредитного договора оплатить Банку все комиссии, предусмотренные Кредитным договором, и нести все расходы, связанные с получением кредита, с уплатой налогов на все виды платежей, производимых по кредиту.
4.4.4. Возместить Банку все понесенные им, или привлеченными им лицами расходы по взысканию задолженности по Кредитному договору.
4.4.5. Использовать полученный кредит строго по целевому назначению. Заемщик предоставляет Банку безусловное право проверять и контролировать использование кредита, а также состояние его предпринимательской деятельности по первому требованию Банка. При этом, Заемщик обязуется обеспечить представителям Банка свободный доступ к своим складским и другим помещениям, предоставлять им любую информацию и любые документы, касающиеся своего финансового состояния, использования кредита, сохранности и состояния залога, и иных обстоятельств, которые по мнению Банка могут повлиять на возврат кредита и уплату начисленных по нему процентов.
4.4.6. Без согласия Банка не выступать поручителем (гарантом) по обязательствам других юридических и физических лиц, вступать в соглашения, по которым управление его предпринимательской деятельностью будет осуществляться третьей стороной, а также заключать сделки по продаже более, чем 10 (десять) % своих активов, за исключением случаев, когда активами выступает произведенный или полученный им товар, предназначенный для продажи.
4.4.7. В случае изменения или ухудшения финансово-экономического состояния или уменьшения стоимости заложенного имущества по требованию Банка предоставлять дополнительные гарантии исполнения Кредитного договора или досрочно погасить кредит в указанный Банком срок.
4.4.8. В течение 3-х (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк об изменении своего адреса (местонахождения), реквизитов и обо всех других обстоятельствах, связанных с надлежащим исполнением своих обязательств по Кредитному договору, которые могут стать причиной неисполнения его обязательств, а также незамедлительно принять все меры по их устранению.
4.4.9. Предоставить Банку информацию относительно наличия кредитов в других финансово-кредитных учреждениях, включая кредиты супруга(и), родителей и детей, и предоставлять сведения о соблюдении кредитной дисциплины по данным кредитам не реже, чем 1 (один) раз в полгода.
4.4.10. Оплатить комиссионный сбор за оформление и предоставление документации при рефинансировании с запросом залога второй очереди 5 (пять) % на остаток основной суммы кредита на момент полного погашения.
5. Заявления и гарантии Заемщика
5.1. При подписании Кредитного договора Заемщик гарантирует, что он:
1) не имеет непогашенной задолженности перед третьими лицами, его имущество свободно от долгов и притязаний со стороны третьих лиц и каких-либо обременений; предоставленные им сведения о своем финансовом состоянии, данные о предпринимательской деятельности и имущественном положении являются достоверными;
2) не участвует в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных процессах, в результате которых его имуществу может быть нанесен ущерб;
3) заключая Кредитный договор, он не находится под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения обстоятельств.
5.2. При подписании Кредитного договора Заемщик заявляет, что он:
1) настоящим уполномочивает Банк производить безакцептное (бесспорное) списание любой задолженности по Кредитному договору с его банковского и иного счета. Банк имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в его распоряжении;
2) настоящим предоставляет Банку право производить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения им обязательств по Кредитному договору как непосредственно самому Банку, так и через Управляющего залогом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. При этом, в случае если предмет залога имеет историческую, художественную или иную культурную ценность для общества, либо является единственным жильем, принадлежащем физическому лицу на праве собственности, то обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке, кроме случаев, установленных законодательством Кыргызской Республики.
6. Ответственность Сторон
6.1. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в соответствии с Графиком погашения кредита, Банк начисляет Заемщику неустойку в виде пени за просроченную задолженность в размере равном процентной ставке по данному кредиту, которая начисляется на сумму просроченной задолженности за фактический срок просроченной задолженности, но не более 20 (двадцати) % от суммы выданного кредита.
6.2. В случае возбуждения Банком процедуры внесудебного принудительного обращения взыскания на предмет залога, Банк обязуется по истечении 15 (пятнадцати) дней с даты вручения Заемщику извещения о начале процедуры обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, зарегистрированного в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, приостановить начисление неустойки. В случае погашения просроченной задолженности, или иным образом исполнения обязательства, неисполнение которого послужило основанием для возбуждения Банком процедуры внесудебного принудительного обращения взыскания на предмет залога, неустойка подлежит пересчету и выплате Заемщиком со дня приостановления начисления до даты исполнения обязательства.
7. Обстоятельства непреодолимой силы
7.1. Стороны в случае наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), вызванных прямо или косвенно проявлением обстоятельств чрезвычайного характера, включая землетрясения и иные природные стихии, действия и решения государственных органов, вступления в силу международных договоров, принятие нормативных правовых актов, военные действия, массовые беспорядки, находящихся вне возможности контроля Сторон и препятствующих исполнению ими своих обязательств по Кредитному договору, сроки исполнения этих обязательств соразмерно отодвигаются на время действия указанных форс-мажорных обстоятельств, при соблюдении условий, предусмотренных п.7.2. настоящего Приложения, но лишь в той мере, в какой они значительно влияют на исполнение в срок всего Кредитного договора или той их части, которая подлежала исполнению после наступления указанных форс-мажорных обстоятельств.
7.2. Сторона, подвергшаяся форс-мажорным обстоятельствам, должна незамедлительно, но не позднее 5 (Пяти) рабочих дней, известить другую Сторону о начале и окончании форс-мажорных обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств по Кредитному договору, а также предоставить в подтверждение официальный документ, свидетельствующий о таких обстоятельствах. Наступление форс-мажорных обстоятельств не освобождает Стороны от исполнения ими своих обязательств по Кредитному договору, а лишь отодвигает сроки исполнения Сторонами своих обязательств на период действия форс-мажорных обстоятельств, но не более чем, на срок 30 календарных дней с момента возникновения таких обстоятельств.
8. Прочие положения
8.1. Все споры или разногласия, возникающие между Сторонами по Кредитному договору или в связи с ним, разрешается путем переговоров. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров любые споры, возникающие и/или связанные с Кредитным договором, в том числе споры касающиеся заключения, нарушения, прекращения, расторжения или недействительности Кредитного договора, подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
8.2. Любые уведомления Заемщика Банком считаются надлежаще осуществленными и доставленными путем направления заказного письма.